연금저축펀드 VS 연금저축보험 VS 연금보험 비교

연금저축펀드와 연금저축보험 비교

 

연금저축보험과 연금저축펀드는 노후를 준비하기 위해 가입하는 상품이라는 공통점이 있지만 그  구조에는 차이점이 있다. 최근에 연금저축펀드를 가입했는데 연금저축보험, 연금보험, 연금저축펀드 비슷한데 햇갈리는 내용들을 정리해봤다.

 

	연금저축펀드	연금저축보험	연금보험
공통점	은퇴 후 자금을 마련하기 위해 가입하는 상품
세액공제 (600만원 한도)	16.5% 세액공제 : 총 급여 5,500만원 이하자 또는 종합소득금액 4,500만원 이하자		없음
	13.2% 세액공제 : 총 급여 5,500만원 초과자 또는 종합소득금액 4,500만원 초과자
원금보장	x	o	o
직접 운용(투자)	가능	불가능	불가능
예금자보호법	미적용	적용	적용
사업비(운용 수수료 개념)	없음	5~10%	5~10%
주요 가입 기관	증권사	생명보험사	생명보험사

 

 

연금저축보험과 연금보험은 정말 비슷하다.

 

연금저축보험은 매년 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있지만 연금보험 상품은 세액공제 혜택을 받을 수 없다. 

대신 연금보험 상품은 연금 지급시 비과세로 혜택을 받을 수 있다.

 

연말정산 세액공제를 위해 연금저축에 가입하고 싶다면 연금저축보험과 연금저축펀드를 가입하면 된다. 하지만 이렇게 매년 세액공제 혜택을 받는다면 결과적으로 연금 수령시 16.5% 기타소득세를 내야한다.

(연금저축펀드나 연금저축보험이면서 연말정산 세액공제 신청을 하지 않는다면 연금 수령시 비과세로 적용됨)

 

결국 세금을 연말정산 혜택을 받고 연금 개시 때 한번에 낼것이냐, 아니면 매년 세금은 내지만 연금 수령시 비과세를 받을 것이냐의 차이다.

 

연금저축보험 월보험료와 세액공제 금액

 

 

나에게 어떤 상품이 맞을지 선택하면 되는데,

연말정산 세액공제를 받으면서 원금은 지키고 싶다면		연금저축보험
연말정산 세액공제를 받으면서 ETF나 주식처럼 투자를 하고싶다면		연금저축펀드
노후를 준비하는 자금으로 원금을 지키며 안전하게 돈을 모아두고 싶다면		연금보험

 

이렇게 생각하면 편할 것 같다.

 

나는 화폐 인플레이션 대비도 하고 매월 주식투자 직접 운용해보고싶어서 연금저축펀드로 가입했다.